Charente’de emlak kredileri: musluk kuruyor

Yazı işleri personeli size tavsiyelerde bulunur

54 yaşındaki Frédéric, Boutiers’de ortağıyla birlikte bir ev inşa etmek için gördüğü ideal arazinin bir gün onlarınki olup olmayacağını bilmiyor. 370.000 € borç almak istiyorlar. 8000€ aylık gelir, kişisel katkının üçte biri (sonunda vazgeçtiler) ve yine de proje dağılma tehlikesiyle karşı karşıya. “Nominal orana sabit maliyetleri eklediğimizde %3’lük bir APR (genel efektif oran) varken, 20 yıl ve üzeri kredilerde aşınma oranı %2,57’dir. Duyması zor çünkü bu krediyi amorti etme imkanımız var. »

45 yıl sonra iki başvurudan biri reddedilir.

Çift, gıpta ettikleri arazinin uzlaşmasını henüz imzalamadı ve Best Rate ajansında Konyak komisyoncusu Stéphane Bienfait’in yardımına başvurdu. “Bir zamanlar olduğundan çok daha fazla zorluğumuz var, ikincisini onaylar. Faizlerin artmasıyla birlikte ters giden bir makas etkisi var. Geçen yılın sonunda, 65 veya 70 yaş üstü borçluların dosyalarından rahatsız olduk. Bugün 40 yaşın altında bile bazıları geçmiyor. Daha önce yapmadığımız bir SCI ile meclisler önermeye yönlendirilebiliriz. »

Reddedilenlerin yarısından fazlası 30-55 yaşları arasındaki, yani en zengin işçi sınıfını ilgilendiriyor. “45 yaş üstü iki başvurudan biri reddediliyor” Angoulême’de Cafpi imzalı broker Anne Chiron, 1 Ekim’de aşınma oranının biraz artması gerektiği için bir uzlaşma imzalamak için acele etmemeyi tavsiye ediyor. Bu eşi görülmemiş bir duruma işaret ediyor. “ Finansal istikrarı olmayan ancak kredi sigortasının ucuz olduğu 20 yaşındakilere borç vermek, 50.000 € katkı payı olan 48 yaşındaki bir çifte borç vermekten daha kolaydır. 35 yaşına girer girmez sigorta artar. 45’ten sonra patlar. İyi dosyaları aktarmaya devam ediyoruz, ancak katkı ve tasarruf olmadan çok az banka takip ediyor. Başarılı olması için aracılık ücretlerini tamamen kırdığım dosyalar var.. »

55 yaşındaki Florence, Angoulême’deki evini buna borçlu. “Anne Chiron benim dosyamda para almadı, zafer için çalıştı. Ancak, uzlaşmayı imzaladığımda oraya güvenle gittim. Üçüncü bir katkım vardı, ben bir menajerim, 15 yıllık kalıcı bir sözleşmem var. Bir fark yarattığını düşünüyoruz ve aslında değil. »

İyi dosyalar reddedildi

50 yaşındaki Yasmine Podevin ve arkadaşının projesi şu anda beklemede. 4 Temmuz’da Louzac-Saint-André’de arazi için bir uzlaşma imzaladılar ve 250.000 €’ya ihtiyaçları var. “İkimiz de aylık 4.000 € gelir ve %20 borç oranıyla kalıcı sözleşmeler yapıyoruz. Haziran ayında bankaları aramaya başladık ama kredimizi alamıyoruz. %2 veya %2,20 nominal oranlarla her zaman aşınma oranının üzerindeyiz. Prensipte bir anlaşma yapmak için 4 Eylül’e kadar süremiz vardı. Uzatma istemek zorunda kaldık. » Stéphane Bienfait’i arayan bu Konyak noter memuru, onun münferit bir vaka olmadığını biliyor. “Çalışmamda üç projeden birinin iptal edildiğini görüyorum çünkü süre sonunda borçlunun finansmanı yok. Her iki tarafta da önemli stres.

İmaj sektöründe 30 yaşında bir çalışan olan Damien, sonuna kadar titredi. Geçen bahar, o ve ortağı Gond-Pontouvre’de bir köprü kredisi sayesinde kendilerininkini satmadan önce satın almak istedikleri bir eve aşık oldular. Karısı sürekli bir sözleşmede, belirli süreli bir sözleşmede. Aralarında 4000€. Zorluklar burada başladı, özellikle Temmuz ayından bu yana aşınma oranı daha da düşüktü (%2,40). “ Bankalardan yedi ret aldık. Alımı arttırmak bile hiçbir şeyi değiştirmedi, daha da kötüydü. Evimizi satmadan birkaç gün önce finansmanımız yoktu. Sokakta iki çocuğumuz ve bir banka hesabımızla birbirimizi gördük. » Durumun mantıksızlığına üzülüyor: Aylık 800€’luk banka kredisi vermeyi reddettikleri için 1000€’dan ev kiralamak üzereydiler. Bir komisyoncu tarafından hayal edilen, özellikle bir köprü kredisini ve kredi geri alımını birleştiren bir emlak paketi, durumun önündeki engeli kaldırmayı mümkün kıldı. “ %0.01’e indi. »

(1) Banque de France’a göre, Mayıs ayındaki %1,26’ya kıyasla oranlar Ağustos’ta (maliyetler ve sigorta hariç) %1,57 idi.

Neden sıkışmış?

Tefecilik oranı, haneleri aşırı borçlanmadan korumayı amaçlamaktadır. Banque de France tarafından belirlenir ve önceki ayların faiz oranlarına göre her üç ayda bir yeniden değerlendirilir. Baz faiz oranını, ücret ve komisyonları ve borçlu sigorta primlerini içerir. Sorun şu ki, bankaların sunduğu oranlar yükselirken tefecilik oranı düşük kalıyor ve bu da tüm maliyetleri karşılayacak çok az yer bırakıyor. Stéphane Bienfait, Cognac komisyoncusu: “2017’ye benzer banka oranlarımız var ama o yıl tefecilik oranı şu anda %2,57’ye karşı %3,5 idi. »

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *